केवाईसी "अपने ग्राहक को जानें" के लिए एक संक्षिप्त शब्द है और यह किसी भी वित्तीय इकाई के साथ खाता खोलने की प्रक्रिया के हिस्से के रूप में ग्राहक पहचान प्रक्रिया के लिए उपयोग किया जाने वाला शब्द है। केवाईसी अनुपालन मनी लॉंडरिंग अधिनियम, 2002 की रोकथाम के तहत अनिवार्य है
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने 20 फरवरी, 2018 को भुगतान बैंकों को निर्देश दिया कि वे भारती एयरटेल लिमिटेड को झटका लगाकर तीसरे पक्ष द्वारा सत्यापित की गई अपनी कूपोमर्स जानकारी प्राप्त करें, जो अपने दूरसंचार व्यवसाय द्वारा सत्यापित ग्राहक डेटा के साथ भुगतान बैंक चलाती है। भुगतान बैंकों के मुख्य कार्यकारी अधिकारियों को भेजे गए एक आरबीआई पत्र में कहा गया है कि "दूरसंचार कंपनियों द्वारा किए गए केवाईसी (जानकार-ग्राहक) पर निर्भरता स्वीकार्य नहीं है"।
मनी लॉंडरिंग अधिनियम की रोकथाम की आवश्यकता के अनुरूप तीसरे पक्ष को विनियमित, पर्यवेक्षित निगरानी और ग्राहक के परिश्रम और रिकॉर्ड रखने की आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए कदम उठाने चाहिए। भुगतान बैंकों को केवाईसी पर आरबीआई मास्टर दिशा निर्देश का पालन करने का निर्देश दिया गया है, जो समय-समय पर संशोधित है, अपने सभी ग्राहकों के लिए।
उपयोगकर्ताओं की स्पष्ट सहमति के बिना भुगतान करने वाले बैंक खातों का कथित रूप से विरोध करने के लिए यूआईडीआई द्वारा एयरटेल को दंडित करने के बाद यह कदम आया। भारती एयरटेल और एयरटेल पेमेंट्स बैंक दोनों को ईकेवाईसी प्रक्रिया के साथ-साथ भुगतान बैंक ग्राहकों के ई-केवाईसी का उपयोग करके मोबाइल ग्राहकों के आधार-आधारित सिम सत्यापन करने से रोक दिया गया था। आरोपों के बाद भारती एयरटेल अपने ग्राहकों के आधार-ईकेवाईसी आधारित सिम का उपयोग कर रहा था। उनकी सूचित सहमति के बिना।
अब तक, एयरटेल जैसे दूरसंचार भारत पोस्ट और पेटम से भुगतान बैंकों के ऊपर बढ़त रखते थे, क्योंकि पुराने मानदंडों ने केवाईसी को मोबाइल कनेक्शन के लिए बैंक खातों को खोलने के लिए बढ़ाया था। इसने दूरसंचार ऑपरेटरों को भुगतान बैंक लाइसेंस के साथ अपने सभी मौजूदा दूरसंचार ग्राहकों को न्यूनतम प्रयास और अतिरिक्त लागत के साथ प्रदान करने के लिए अनुमति दी। हालांकि, नवीनतम दिशा सभी भुगतान फर्मों को बराबर रखती है और दूरसंचार के लिए महंगा साबित हो सकती है।
